注：简要记录过程，以备后续补充。
前几天在观远软件，为销售团队讲解了“业务分析体系与敏捷分析方法”，大家关心的一个关键问题是，如何梳理客户需求、如何建立企业分析框架等，这些问题虽然抽象，实则依然有法可依。就像老百姓看金融一头雾水，金融家看复杂的金融衍生品却能如数家珍。
为此，结合小组讨论，我介绍了一个银行中最新鲜的案例：个人养老金。
一、理解业务的业务过程和背景
话说2022年下半年，我收到了多家银行的预约信息，也在有知有行（我喜欢这个名字，就像“唯知唯识”）、民生银行APP等多个平台看了不少介绍，最后在招商银行预约、开通，并一次性转入了12000元。正好近日办理年度税务汇算，又下载了个人养老金的凭证，所以我就借这个展开介绍。
数据不脱离业务，如同灵魂依赖于肉体。基于上述的过程，我们可以总结“预约、开通、缴费”这几个主要的业务过程。不过，一定要在业务流程前面，进一步延伸到肉眼所不及的地方，这些行为数据、潜在数据，才是分析的关键。
比如，预约之前其实是市场营销和“行为记录”。我在招商银行预约之前，其实多次登陆“个人养老金”专题页面，后台应该记录我多次的访问记录；我在点击预约之后、开通之前，我也多次重新查看政策、可以购买的理财产品，犹豫再三。这些内容，都可以视为“客户行为数据和转化数据”。
数据结构可以简单记为：USERID、DATESTAMP、PAGEID、PERIOD、SATUS……
同理，在缴费之后，我其实一直没有购买任何的基金产品——选择太少，而且没有时间仔细斟酌。当然，这个并不影响余额每天的变化——毕竟是有利息的。不过，银行既可以按日计算，也可以按年度计算。
用户看得见的“当前余额明细”，分析师和银行看得见的，必须是“用户每日余额变化”，然后在变化中寻找规律、辅助决策。
- 用户余额是否有明显减少？（比如停止转入）客户要有流失或者降级风险？
- 用户余额是否满额转入？这些是否是大客户？
- 用户收益是否高于同级别水平（比如三年债券）？确保客户满意度？
这些看不见的数据，更重要。
二、数据是业务的反映
数据表每一行之所以称之为“记录/record”，是因为数据表就是业务对象、业务过程的记录、反映和保存。
同时，记录又有当前、历史，甚至期初、期末预测等不同视角，它们可以构成不同的数据表内容，但又都无一例外地来自业务过程和底层数据表（base table）。
是故，我们可以把业务过程转化为数据表。
在这里，数据表又可以分为业务数据库采集表和数据仓库整合表两种类型，前者是“反业务”的，追求范式而非完整性，后者是追求完整性而非范式。
在实践中，喜乐君的“业务分析地图”还可以有多种画法，不过都万变不离其宗。
三、指标和分析仪表板是业务的升华
业务领导不是通过“申请号”这样的字段理解业务，而是“申请量”“转化率”“客户满意度”这样的抽象指标。它们的底层是聚合度量，构成了分析层的关键。
最终，分析是使用业务对象、分析指标，构建了千变万化的分析仪表板。
这就是业务、数据表、指标、仪表板的四个层次。
分析师掌握了这个方法，可以推广到几乎任何业务之中。
@喜乐君
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